推動以房養老　四路並進

與談人︰黃天牧(金管會副主委)、薛瑞元(衛福部次長)、張振芳(華南銀行總經理)郝充仁(淡江大學風險管理與保險系教授)

「以房養老」為因應人口老化重要的措施，但銀行實施時遇到不少瓶頸。多位專家建議，建立專業法律諮詢、加入信託或保險機制、採用信用加強措施、強化社會教育等措施，增加民眾對以房養老業務的認識與信任，提高銀行承作意願，不僅可活化資產，也讓高齡者有安穩的晚年生活。

經濟日報與華南銀行於11月7日共同舉辦「以房養老面面觀」座談會，邀請金管會副主委黃天牧、衛福部次長薛瑞元、華南銀行總經理張振芳以及淡江大學保險系副教授郝充仁，一同探討以房養老的各項問題及改善之道。

張振芳指出，目前承作以房養老業務的瓶頸，除了大眾「有土斯有財」的傳統觀念待克服外，可借出的錢與年長者的認知落差、長者無法全面了解商品面的內容等，容易造成不必要的紛爭。

薛瑞元與郝充仁都認為，以房養老因為涉及不動產未來要移轉給銀行，不論是年長者與子女都須充分瞭解權利義務，因此，中間必須由專業的法律諮詢機構協助。張振芳也指出，華銀實務在辦理時，也常需要律師的協助。

薛瑞元也提到，老人辦理以房養老，但隨著年紀愈來愈大可能開始腦袋不清楚，銀行要注意違約的風險，建議要有類似信託、或保險的機制，要有人去確認這筆錢確實是用在老人身上。保險業也可以做，像是實物給付、或實物給付加上現金給付等。

由於銀行承作以房養老商品的風險較高，不論是利率波動或房屋價值下滑等，另還有偏遠地區房價較低的問題，郝充仁也建議，應該加入信保機制，能讓銀行控制風險。對此，黃天牧回應說，這幾年銀行一直有希望加入信保機制的呼聲，金管會相當重視以房養老議題，已經行文給銀行公會，12月底前有場研討會，共同腦力激盪提出解決方案。

以房養老立意良善，但有許多人不知道或不瞭解這項商品。黃天牧表示，金管會鼓勵銀行推出此項業務，也希望讓機制更為良善，以面對高齡社會的來臨，「教育宣導」永遠不會停止，會努力讓社會大眾認識這項商品。